Café com seu dinheiro: 22/10/2025

Resumo de hoje:

O mercado financeiro passou um dia morno: o Ibovespa caiu 0,3%, o dólar subiu 0,36% e as bolsas americanas ficaram praticamente no zero a zero — reflexo de um investidor global que está mais cauteloso do que animado. No Brasil, o foco segue dividido entre juros altos, repactuações de dívidas como a da Oncoclínicas com o Banco Master, e resultados corporativos mais fracos esperados para o 3º trimestre. Lá fora, a atenção se volta para a eleição de 2026, a influência de Trump e o temor de que o frenesi com a inteligência artificial esteja criando uma nova bolha. O resultado é um mercado andando de lado, testando limites entre otimismo e prudência.

No pano de fundo, o avanço da IA e a volatilidade política global criam um cenário de “espera e observação”. O investidor está como quem vê a onda se formar, mas ainda não decidiu se entra no mar. Enquanto isso, a renda fixa segue sendo o porto seguro com boas taxas, mas pedindo atenção aos riscos de crédito. O momento é de montar a prancha — diversificar, estudar e se posicionar para quando o mercado decidir para onde vai.

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Ontem, lá no Brasil, o Ibovespa, nosso principal índice de ações, fechou em queda leve de 0,29%, aos 144.085 pontos. Já o dólar comercial subiu 0,36%, cotado por volta de R$ 5,39. Ou seja: nem festa, nem desastre. O mercado brasileiro parece ter acordado com preguiça de se mover. E lá fora não foi muito diferente.

Por que isso importa para você que não vive de ações?
A queda leve da bolsa indica que os investidores estão cautelosos, talvez à espera de notícias mais claras, como dados de economia ou decisões de política monetária. O dólar subindo significa que o real perdeu um pouco de força; para quem consome produtos importados ou vai viajar, isso pode pesar. Quando o mercado “não sai do lugar”, muitas vezes é sinal de que as incertezas, internas ou externas, estão maiores do que o entusiasmo.

Agora, o segundo capítulo: a onda de investimento em inteligência artificial (IA) e tecnologia está deixando o mercado com a excitabilidade de quem encontrou caixa de chocolate escondida, mas também surgem sinais de que pode haver exagero.

Analistas já alertam que a chamada “inteligência artificial” pode estar em uma bolha. Startups de IA sem lucro já acumulam avaliações trilionárias, e há quem diga que o mercado começa a “testar o limite da euforia”. Investimentos enormes estão sendo feitos, mas a entrega de valor ainda parece aquém das promessas.

Conectando ao mercado brasileiro e global
Nos EUA e no mundo, empresas de tecnologia e IA puxam boa parte das altas, mas também acumulam riscos, regulação e expectativas que não se concretizam. No Brasil, esse hype da IA também aparece, mas os investidores domésticos convivem com mais fatores de risco: câmbio, juros elevados e incertezas fiscais. Se a “festinha da IA” perder força lá fora, o reflexo chega por aqui.

Na sequência, o jogo político também está influenciando o mercado, porque ele não existe no vácuo. Dois pontos chamam a atenção: a eleição de 2026 no Brasil e o papel de Donald Trump no cenário internacional, que entram no radar dos investidores. Além disso, as tensões geopolíticas e o impacto da tecnologia nas decisões políticas aumentam a volatilidade.

Por que isso importa para quem não vive o mercado?
Quando os investidores estão incertos sobre quem vai tomar decisões ou qual rumo o país vai seguir, eles tendem a congelar investimentos. Se surgir por aqui uma “onda política” que gere medo de instabilidade, por exemplo, incertezas sobre leis, impostos ou regulação, o reflexo aparece no câmbio, no crédito e nas taxas. Lá fora, Trump e companhia ainda mexem com comércio, tecnologia e regulação, o que cria vento, às vezes favorável, às vezes contrário, para o Brasil.

Agora, voltando ao Brasil e ao tema menos glamouroso, mas extremamente relevante: renda fixa, bancos e renegociações. Algumas notícias merecem atenção. A Oncoclínicas repactuou R$ 478 milhões em CDBs ligados ao Banco Master, e as taxas de renda fixa ofertadas continuam altas, alguns CDBs prefixados chegam perto de 14% ao ano. Mesmo assim, analistas esperam um 3º trimestre mais fraco para as empresas, o que pode influenciar desde resultados de ações até a confiança geral.

Por que isso importa para gente comum?
Mesmo que você não invista em bolsa, se aplica em CDBs, LCIs ou outros produtos de renda fixa, essas taxas e riscos importam. Repactuações de dívidas indicam risco no setor bancário ou financeiro, que pode gerar crédito mais caro ou condições mais rígidas para empréstimos. Um trimestre mais fraco para as empresas significa menos lucro, menos contratação e até adiamento de investimentos, o que pode vazar para a economia como um todo.

Pra fechar bem, vamos colocar tudo junto, o cenário doméstico, a tecnologia, a política e a renda fixa, e traçar quais são os botões de alerta e oportunidades para o próximo período.

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